Цуркан В.Ю. Проблеми посткризового розвитку банківської системи України та шляхи їх вирішення

УДК 336
© Цуркан В.Ю., 2011
ЛНУ імені Івана Франка, ЕкфМ-53с

Проблеми посткризового розвитку банківської системи України та шляхи їх вирішення

У розвитку банківської системи України з моменту її створення і до сьогодні існують суттєві проблеми, вирішення яких потребує чималих зусиль вітчизняних науковців і працівників Національного банку України. Ці проблеми пов’язані з недоліками, які погіршують функціонування банківської системи України.
Аналіз останніх досліджень і публікацій показав, що в нормативно-правових документах Національного банку України існує ціла низка науково необґрунтованих нормативів, які обмежують певні види діяльності, спотворюють реальний стан справ і перешкоджають вільній конкуренції банків України.
Дослідженню різних сторін банківської діяльності присвячена значна кількість наукових праць зарубіжних і українських вчених, серед яких праці В.І. Міщенко, В.С. Стельмаха, О.В. Дзюблюка, Л.В. Кузнєцової, О.І. Лаврушина та інших. Однак ще й досі серед науковців не існує єдиного погляду на банківську ліквідність, економічні нормативи, трансформаційні функції комерційних банків тощо, що потребує висвітлення та визначення.
Поняття „ліквідність банківської системи” набуло особливої актуальності після того, як практично всі банки України зіткнулися з проблемами виплати готівки вкладникам (починаючи з 2008р.).
Сьогодні грошова маса в Україні різко зросла ( з 396 млрд. грн. на початок 2008 р. до 601.2 млрд. грн. на початок 2011р.). Відповідно, сьогодні грошова маса, пропонована банківською системою України є більш ніж достатньою й навіть надлишковою, однак ліквідність банківської системи країни при цьому порушена.
Пропоновані сьогодні визначення ліквідності банківської системи не розкривають сутності цього поняття, адже здатність банківської системи забезпечити економіку країни достатньою сумою грошової маси й кредитних ресурсів може зберегтися, а от ліквідність банківської системи буде втрачена, тому що в банків немає достатньої суми готівки для видачі її вкладникам на першу вимогу.
Серед проблем банківської системи України слід назвати і те, що Національний банк України вносить зміни і доповнення до існуючих правил та інструкцій, замість того, щоб розробляти нові правила та інструкції. Зрозуміло, що такий невиважений підхід до організації роботи банківської системи лише ускладнює роботу банків, потребуючи від них безперервних змін.
Саме дії Національного банку України як регулятора грошово-кредитних відносин в країні і недосконалість його нормативно-правових актів значною мірою спотворили передкризову ситуацію в банківській системі України, обмеживши вільну конкуренцію банків на ринку банківських послуг і дозволивши їм в останні роки суттєво зменшити свою ліквідність (чи втратити її взагалі).
Отже, для вирішення існуючих проблем у банківській системі Національному банку України потрібно переглянути свої підходи до визначення банківської ліквідності та платоспроможності (які сьогодні не відповідають їхній теоретичній сутності), що дозволить банкам виважено та усвідомлено підходити до оцінки своєї ліквідності. По-друге, переглянути методику розрахунку нормативів поточної та короткострокової ліквідності, вилучивши з розрахунку цих нормативів позички (як найменш ліквідний актив).
За таких умов НБУ з метою вирішення існуючих у банківській системі проблем необхідно переглянути свої підходи до економічних нормативів, а також більш виважено, з урахуванням теоретичного змісту цілої низки показників банківської діяльності, підходити до розробки своїх положень та інструкцій, які далі будуть використовуватись банками на практиці, прагнучи при цьому якомога менше робити змін і доповнень до вже оприлюднених.
Зрозуміло, що все запропоноване потребує від банків виважених і відповідальних підходів до питань прибутковості та ліквідності, що притаманно по-справжньому ринковим відносинам, до яких нині прагне Україна.

Примітки:
1. Про Національний банк України: Закон України від 20.05.1999 №679-XIV, в ред. 2007 р., із змінами та доповненнями станом на 01.01.2011. – Режим доступу: zakon1.rada.gov.ua.
2. Про затвердження Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні: Постанова Національного банку України від 28.08.2001 №368, зі змінами та доповненнями станом на 01.01.2011. – Режим доступу: zakon1.rada.gov.ua.
3. Ліквідність банку: окремі аспекти управління та світовий досвід регулювання і нагляду: [наук-анал. мат.] / В.С. Стельмах, В.І. Міщенко, В.В.Крилова та інші. – НБУ, ЦНД. – 2008. – вип. 11. − 220 с.
4. Нормативи обов’язкового резервування // Бюлетень Національного банку України. – 2009. – № 5 – С. 47.